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现在商业银行那么多,万一有一天倒闭了,储户的存款怎么办?

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作为一个长久在银行系统工作的人,我很乐意回答这个问题,事实上在原来的多次悟空问答中我已涉及这个问题。总之作为广大普通储户不用着急,有银行存款保险条例可基本保护存款不受损失。

央行为推进银行破产,建立银行正常准入和退出的优胜劣汰机制,专门出台了存款保险条例。这个条例是央行于2015年2月17日发布了《存款保险条例》,并与2015年正式实施。条例全面诠释了居民储蓄个人、企业存款如何赔偿,以及银行倒闭破产后的赔偿程序。

在《存款保险条例》中规定,储户50万以内包括50万元在商业银行的存款,如果遭遇到商业银行破产,可由商业银行向央行缴付的存款保险金中予以赔付。超过部分就要看商业银行破产清算之后的财产按秩序进行分割,如果商业银行财产较多,可能会获得部分赔偿,如果财产较产,则就会形成损失。

但是这个规定储也可有空可钻,可将钱存入不同的银行机构,这样就不会存在存款损失的问题了,除非暴发大规定的金融危机,所有银行都关门破产了,储户的存款就形成损失了。

现在来看,一般银行是不会破产的,毕竟国家也不会让银行轻易破产,因为破产要带业许多麻烦,给社会造成较大的冲击,一般央行会采取救助措施,如果实在救助不了的,可能会采取破产措施。因此,未来银行破产的可能就会存在,这告诉广大储户,不要将钱存在同一银行机构,为分散风险,可将自己的存款分别存入多家银行,这样就安全多了,可确保万事大吉了。

2015年我国发布了《存款保险条例》,意味着银行也是可能会倒闭的,而如果有一天银行倒闭了,单个银行个人账户最多赔50万元。其实国外大多都是实行这种存款保险制度,只不过银行破产的几率很小。具体来说我们需要关注以下几点:

1、50万到底指什么?同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付。如果超过50万的,那最多也只能赔50万。所以,如果存款较多,分开存到不同的银行,抗风险能力则更强。

2、银行都破产了,这50万谁来赔?按照《存款保险条例》人民银行履行存款保险职能,也就是银行清算之后,这些赔偿的钱,

3、银行会不会破产?答案是会的,银行也是商业公司,是公司就有破产的可能,市场和资本会决定它的发展,如果商业银行最后资不抵债,就会退出。比如1998年,受亚洲金融危机冲击,海南发展银行因严重支付能力不足而关闭,境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息,最后由人民银行指定工商银行保证支付。

4、哪些银行适用这个条例?凡是吸收存款的银行业金融机构都适用这一制度,包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等等。

总体来说,存款保险制度是对个人储蓄的一种保护制度。另外我国工商、农行、中行、建行这四大银行是巨无霸的存在,加上政府的控制,基本不会破产,所以也无需担忧。

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